admin □ 今年贺岁金融营销呈现显着转型特征，金融机构加速从传统单一的“产品营销”向深度响应客户真实需求的“场景化资产配置”转变。 □ 银行理财要真正赢得客户信任，关键是要从“卖产品”转向“管资产”，建设投研能力、资产配置透明度、风险管理体系、客户服务响应体系。随着年终奖不断到账、年礼红包水涨船高，居民手中的季节性闲置资金已转化为“优质债”，多家银行资产管理公司竞相争夺。与往年单纯的产品性能竞争不同，今年的春节金融营销呈现出明显的转型特征，金融机构从以往单一的“产品营销”加速到深度响应客户真实需求的“场景化资产配置”。在春节前后安排短期闲置资金时，投资者在选择产品时通常考虑的主要因素是资金的灵活性和合理的回报。记者从信银理财获悉，信银理财推出“新年理财节”活动，重点推出“永续币”和“债券+”系列产品。 “浮动货币”系列考虑了春节前后典型的盈余资金管理场景，具有灵活运用和还款的特点，适合短期资金的稳定运作，如年终奖、新年礼物等，适合短期资金的稳定运作。 “固定收益+”系列解决客户高级金融问题l 管理层需要在固定收益头寸的基础上，通过适当的权益类资产配置，提高收益灵活性，提高投资业绩。普益标准研究员张景涵认为，随着居民理财意识增强，投资者更加关注资产的安全性和流动性，资产配置理念也有所提升。一些理财银行公司可以通过年终奖金等大资金“增资送积分”、“送减资”等活动来提高客户的资产保有度。此外，不少金融机构推出涵盖多策略、多资产类型的综合理财计划，满足客户从短期融资需求到中长期资产价值增长的多种资金配置目标。针对家庭和孩子的新年理财需求，不少教育机构也推出了多策略、多资产类型的综合理财计划，以满足客户从短期融资需求到中长期资产价值增长的多种资金配置目标。学费专门针对孩子推出银行卡、教育储蓄账户等产品，将假期资金与家庭遗产规划结合起来，体现出从单品销售向场景化服务拓展的趋势。“小时候，一收到新年礼物，妈妈就会以不知道是什么东西为由把它从我手里拿走，因为它老了，所以我再也看不到它了。现在有了孩子，我觉得我不应该再让它了。”我自己去体验小时候所感受到的挫败感。”北京市民陈育新表示，春节期间，他调查了工商银行、北京银行、浙商银行等多家银行发行的儿童现金卡，发现利率相当高，基本高于同期定期存款报价。田丽辉 教授南开大学金融学教授表示，银行争夺压岁钱实际上是“小手拉大手”的做法，以孩子为切入点，利用整个家庭的资产配置优势，提前实现获客。现在存款到期，利差收窄，储蓄储户对利率极其敏感，提价、扩大规模都困难。另一方面，儿童客户群体的资金具有利率弹性低、沉淀率高的特点。此外，这也反映出银行业放弃追求短期规模，转向更深层次的规模。培养“陪伴成长”的长期逻辑。 “乍一看，农历新年的金融营销主要集中在收入和节日主题，但实际上它融入了银行稳定债务结构的运营考虑。”张景涵认为持有期限较长、金额较大的年终奖金和新年礼物，作为低成本资金和优质客户资产，是各银行机构积极争夺的“优质债”。这不仅有利于银行逐步稳定资本规模，也将增加客户群的粘性，为转变客户潜在的中长期理财需求奠定基础。据记者了解，目前，投资者可以选择三类适合春节期间短期闲置资金的理财产品。一是活期存款、超短期结构性存款等稳定保本产品。其中，超短期结构性存款主要与黄金或美元挂钩，具有短期收益限额较高的优势。二是金融基金和理财银行的理财产品。尽管h 此类产品不保本，具有低风险、早还款的特点，满足“理财日常生活”的需求，同时保证日常收入，可以安心使用。三是国债逆回购，投资者可以通过在证券交易软件相应区域进行交易来赚取利息收入。张景涵认为，总体来说，在当前的市场环境下，短期资金配置侧重于流动性优先和风险管理。面对多种多样的金融产品，很多投资者感到困惑。博通咨询首席金融行业分析师王鹏博建议，投资者不仅要关注预期回报和赠品，还要关注产品的风险水平是否在自己的承受范围内、资产的投资方向是否明确、结算日期和报销规则是否符合要求。等资金使用情况。警惕误导性言辞，避免冲动决策，例如用比较业绩基准作为承诺收入的宣传、隐瞒关闭期限的短期产品、利用红包补贴来掩盖和夸大实际成本等。从更宏观的角度来看，春节期间理财市场的兴起，反映出我国居民资产结构的不断变化。随着日本金融市场不断深化，直接融资将加速发展，融资途径将更加丰富，民众储蓄资产在银行存款、资管产品等金融资产中的配置和选择将更加多样化。王鹏博表示，在此过程中，银行理财要真正赢得客户信任，关键是要培养投研能力、资产配置透明度、风险管理能力。完善营销机制和客户服务响应体系，从“卖产品”转向“管资产”，用长期稳定的业绩替代短期的促销激励。 （经济日报记者 郭明阳）
（编辑：胡锋）